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Investimentos

Carteira é estratégia, não uma lista de produtos.

Alocação conectada aos seus objetivos, ao seu horizonte e à sua tolerância a risco — com revisão e acompanhamento.

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Estrutura de decisão

Objetivo. Prazo. Risco. Liquidez.

Quatro perguntas antes de qualquer produto.

Diversificação com propósito e acompanhamento.Falar com Mozar →
Soluções

Cada ativo precisa cumprir uma função.

Proteção, liquidez, crescimento, renda ou diversificação: a composição parte da necessidade e não da moda do momento.

01

Renda fixa e crédito

Reserva, liquidez, títulos públicos, bancários e crédito privado.

02

Renda variável

Ações, dividendos e exposição à economia real com critérios definidos.

03

Fundos

Estratégias e gestores para complementar a diversificação.

04

Investimentos globais

Exposição internacional e diversificação geográfica e cambial.

05

Previdência

Acumulação, eficiência tributária e planejamento sucessório.

06

Renda passiva

Construção de fluxos de renda sustentáveis no longo prazo.

Método

Complexidade por trás. Clareza na conversa.

Análise técnica para produzir decisões compreensíveis e alinhadas.

01

Diagnóstico

Leitura da carteira atual, objetivos e necessidades.

02

Alocação

Estrutura por classes, prazos e funções.

03

Revisão

Acompanhamento, rebalanceamento e novas decisões.

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Como comparar

Rentabilidade é o último critério, não o primeiro.

Antes de olhar o número que aparece no anúncio, cinco perguntas mudam completamente a resposta sobre qual alternativa serve para você.

01

Objetivo

Para que serve esse dinheiro? Reserva, aposentadoria, imóvel e renda mensal pedem carteiras diferentes.

02

Prazo

Quando você vai precisar? Prazo curto elimina boa parte das alternativas, por melhor que pareçam.

03

Risco

Quanto de oscilação você aguenta sem mudar o plano no pior mês? Essa é a pergunta que evita vender no fundo.

04

Liquidez

Em quanto tempo vira dinheiro na conta? Prêmio alto quase sempre cobra liquidez em troca.

05

Tributação e custos

Imposto, taxa e come-cotas mudam o resultado final mais do que a diferença de rentabilidade anunciada.

O que costuma custar caro

Os erros mais comuns não são de produto.

Na maior parte das vezes o problema não foi o ativo escolhido, e sim a ausência de um plano por trás dele.

01

Comprar pelo retorno passado

O ranking de rentabilidade dos últimos 12 meses é o pior critério isolado de escolha — e o mais usado.

02

Concentrar sem perceber

Vários produtos diferentes podem carregar o mesmo risco: um setor, um emissor, um indexador, uma moeda.

03

Ignorar a liquidez

Travar por anos o dinheiro que você vai precisar em meses transforma um bom ativo em um problema real.

Perguntas frequentes

O que costumam me perguntar.

Respostas diretas, sem promessa de retorno.

01

Renda fixa ainda vale a pena?

Depende do prazo, do emissor e do que ela precisa cumprir na sua carteira. Renda fixa não é uma coisa só — são dezenas de estruturas diferentes.

02

Devo investir no exterior?

Exposição internacional é diversificação de moeda e de economia. O quanto faz sentido depende dos seus gastos futuros e do seu prazo.

03

Com que frequência revisar?

Revisões periódicas e sempre que algo relevante mudar: renda, objetivo, cenário de juros ou momento de vida.

Próximo passo

Quer uma leitura da sua carteira atual?

Trago o diagnóstico com objetivo, prazo, risco e liquidez — e mostro onde a carteira e o seu plano não estão conversando.

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Para que serve esse dinheiro? Reserva, aposentadoria, imóvel e renda mensal pedem carteiras diferentes.

02

Prazo

Quando você vai precisar? Prazo curto elimina boa parte das alternativas, por melhor que pareçam.

03

Risco

Quanto de oscilação você aguenta sem mudar o plano no pior mês? Essa é a pergunta que evita vender no fundo.

04

Liquidez

Em quanto tempo vira dinheiro na conta? Prêmio alto quase sempre cobra liquidez em troca.

05

Tributação e custos

Imposto, taxa e come-cotas mudam o resultado final mais do que a diferença de rentabilidade anunciada.

O que costuma custar caro

Os erros mais comuns não são de produto.

Na maior parte das vezes o problema não foi o ativo escolhido, e sim a ausência de um plano por trás dele.

01

Comprar pelo retorno passado

O ranking de rentabilidade dos últimos 12 meses é o pior critério isolado de escolha — e o mais usado.

02

Concentrar sem perceber

Vários produtos diferentes podem carregar o mesmo risco: um setor, um emissor, um indexador, uma moeda.

03

Ignorar a liquidez

Travar por anos o dinheiro que você vai precisar em meses transforma um bom ativo em um problema real.

Perguntas frequentes

O que costumam me perguntar.

Respostas diretas, sem promessa de retorno.

01

Renda fixa ainda vale a pena?

Depende do prazo, do emissor e do que ela precisa cumprir na sua carteira. Renda fixa não é uma coisa só — são dezenas de estruturas diferentes.

02

Devo investir no exterior?

Exposição internacional é diversificação de moeda e de economia. O quanto faz sentido depende dos seus gastos futuros e do seu prazo.

03

Com que frequência revisar?

Revisões periódicas e sempre que algo relevante mudar: renda, objetivo, cenário de juros ou momento de vida.

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